Cabinet de conseil en gestion de patrimoine, nous accompagnons particuliers et chefs d'entreprise dans la définition et la mise en œuvre d'une stratégie patrimoniale cohérente, sur le long terme, à la croisée du personnel et du professionnel.
Confiance Patrimoine Caraïbes est née en mars 2025 de l'association entre Maxime Bonniol, conseiller en gestion de patrimoine, et le cabinet d'expertise comptable Synaap's, présidé par Frédéric Bonniol. Une alliance pensée pour offrir à nos clients une lecture complète de leur situation patrimoniale, personnelle comme professionnelle.
Notre conviction est qu'une stratégie patrimoniale pertinente ne peut s'élaborer qu'en tenant compte de l'ensemble des dimensions de la vie d'un client : son entreprise, sa fiscalité, son patrimoine privé, sa famille, sa protection sociale et sa transmission.
En associant l'expertise comptable de Synaap's à notre métier de conseil patrimonial, nous offrons une analyse rigoureuse et coordonnée, là où les approches sectorielles isolées montrent leurs limites.
Si notre cabinet porte le nom des Caraïbes — en référence à la clientèle de Synaap's en Martinique — il accompagne également une part importante de clients en métropole, particuliers et dirigeants, sans restriction géographique ni produits limités à l'outre-mer.
Nous ne concevons pas le conseil patrimonial comme une succession d'opérations ponctuelles, mais comme un dialogue inscrit dans la durée, ajusté aux étapes de la vie de nos clients.
Notre métier ne se résume pas à recommander un produit ou à structurer une opération isolée. Nous concevons chaque mission comme l'ouverture d'une relation patrimoniale inscrite dans la durée, où chaque étape de la vie de nos clients vient nourrir et ajuster la stratégie d'ensemble.
Identifier vos objectifs de vie, votre situation familiale, professionnelle, fiscale et patrimoniale. Cette première étape conditionne la pertinence de toutes les recommandations qui suivront. Nous prenons le temps qu'il faut pour bien saisir vos enjeux.
Élaborer une stratégie patrimoniale écrite, cohérente et hiérarchisée, articulant les dimensions personnelle, professionnelle, fiscale, sociale et successorale. Chaque recommandation est argumentée, chiffrée et soumise à votre décision.
Coordonner avec rigueur la mise en place des solutions retenues, en lien avec vos conseils habituels (expert-comptable, notaire, avocat). Nous restons votre interlocuteur unique tout au long du processus, garant de la cohérence d'ensemble.
Suivre la performance des solutions mises en place, anticiper les évolutions de votre situation et adapter la stratégie patrimoniale aux étapes de votre vie. Le conseil patrimonial est une relation, pas une transaction.
Nos consultants combinent expertises financières, juridiques et fiscales pour vous proposer des solutions globales et cohérentes.
Allocation d'actifs sur mesure, sélection rigoureuse de supports en architecture ouverte : assurance-vie, contrats de capitalisation, comptes-titres, PEA, PER. Approche patrimoniale long terme, adaptée à votre profil et à vos horizons.
Analyse de votre exposition fiscale et identification des leviers pertinents : déficit foncier, démembrement, PER, FCPI/FIP, dispositifs Outre-Mer le cas échéant. Une recommandation toujours subordonnée à votre intérêt patrimonial global.
Conseil sur l'allocation immobilière dans votre patrimoine : structuration via SCI, choix entre détention directe et SCPI, immobilier locatif et programmes neufs. L'immobilier doit servir votre stratégie, jamais l'inverse.
Audit de votre couverture en cas de décès, d'invalidité ou d'arrêt de travail. Mise en place de solutions de prévoyance individuelle et collective, complémentaire santé, dépendance — pour vous-même et vos proches.
Reconstitution de carrière, projection des droits acquis, étude des dispositifs de retraite supplémentaire (PER, Madelin, article 83). Construction d'une stratégie de capitalisation cohérente avec vos revenus futurs souhaités.
Stratégie patrimoniale du chef d'entreprise : optimisation de la rémunération, statut juridique et social, préparation de la cession, holding patrimoniale, articulation patrimoine privé et patrimoine professionnel.
Que vous soyez un particulier, un travailleur non salarié ou une société, nous mobilisons une gamme de solutions sélectionnées en architecture ouverte auprès de nos partenaires. Chaque recommandation s'inscrit dans votre stratégie d'ensemble — jamais isolément.
Constituer, valoriser et protéger votre patrimoine personnel tout au long de votre vie.
L'enveloppe de référence pour épargner, valoriser un capital et organiser sa transmission dans un cadre fiscal privilégié. Sélection de contrats en architecture ouverte, gestion libre ou pilotée.
Protéger vos revenus et vos proches en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès. Solutions dédiées aux indépendants et professions libérales (cadre Madelin), avec audit préalable des couvertures existantes.
Accéder à l'économie réelle non cotée et diversifier votre allocation sur le long terme, avec, pour certains véhicules, une réduction d'impôt à la souscription. Supports présentant un risque de perte en capital et une liquidité réduite.
Investir dans l'immobilier tertiaire mutualisé sans contrainte de gestion, en pleine propriété ou en démembrement, au comptant ou à crédit. Revenus potentiels réguliers et diversification géographique et sectorielle.
Soutenir l'équipement productif des entreprises ultramarines en contrepartie d'une réduction d'impôt « one shot » supérieure au montant investi. Opération à fonds perdus exigeant une sélection rigoureuse des monteurs — notre connaissance du tissu économique antillais est ici un atout déterminant.
Financer des investissements productifs neufs en Outre-Mer et bénéficier d'un crédit d'impôt imputable, sous conditions d'exploitation. Un dispositif puissant pour les contribuables et exploitants ultramarins, au cœur de notre expertise caribéenne.
Optimiser la trésorerie de votre société et structurer la protection sociale de vos équipes.
L'équivalent de l'assurance-vie pour les personnes morales : valoriser une trésorerie stable sur des supports diversifiés, avec une fiscalité maîtrisée et une grande souplesse de rachat. Accessible aux sociétés patrimoniales et holdings.
Hiérarchiser votre trésorerie par horizon — sécurité, rendement, long terme — et construire une allocation adaptée : comptes à terme, fonds monétaires et obligataires, produits structurés, immobilier collectif. Faire travailler l'excédent sans compromettre l'exploitation.
Acquérir l'usufruit temporaire de parts de SCPI pour percevoir des revenus immédiats sur une durée définie, avec un amortissement comptable de l'investissement. Une solution particulièrement pertinente pour les sociétés à l'IS disposant d'une trésorerie excédentaire.
Mettre en place ou renégocier la complémentaire santé obligatoire de vos salariés : conformité aux accords de branche, équilibre garanties/cotisations, accompagnement à la mise en œuvre. Un levier social et fiscal au service de l'attractivité de l'entreprise.
Déployer des dispositifs d'intéressement, de participation, PEE et PERECO : fidéliser vos équipes et optimiser la rémunération globale dans un cadre social et fiscal avantageux, pour l'entreprise comme pour le dirigeant et ses salariés.
Les solutions présentées ne constituent pas un conseil en investissement. Certains supports présentent un risque de perte en capital, une liquidité réduite ou des conditions de détention spécifiques. Les avantages fiscaux dépendent de la situation individuelle de chaque client et de la réglementation en vigueur, susceptible d'évoluer. Toute souscription est précédée d'une étude personnalisée et de la remise des documents d'information réglementaires.
La transmission patrimoniale est l'un des sujets les plus déterminants — et les plus souvent reportés — de la vie d'un client. Anticipée, elle protège l'harmonie familiale, optimise la fiscalité et garantit la pérennité de ce qui a été construit. Différée, elle expose à des coûts et à des tensions qui auraient pu être évités.
Notre cabinet en a fait un axe structurant. Pour chaque client, nous proposons une analyse successorale et une stratégie de transmission articulée autour des dispositifs les plus pertinents : donation, démembrement, assurance-vie, pacte Dutreil, holding patrimoniale. Le bon outil dépend toujours de la situation — c'est notre travail de l'identifier.
| Dispositif | Objectif | Pour qui |
|---|---|---|
| Donation simple ou-partage Acte notarié | Transmettre de son vivant tout ou partie de son patrimoine en bénéficiant des abattements légaux renouvelables tous les 15 ans. Figer la valeur des biens donnés. | Parents souhaitant aider leurs enfants ou organiser la répartition familiale. |
| Démembrement de propriété Usufruit / Nue-propriété | Transmettre la nue-propriété à ses enfants tout en conservant la jouissance et les revenus du bien. Réduire significativement l'assiette taxable à la succession. | Détenteurs d'immobilier ou de parts de société souhaitant transmettre sans se déposséder. |
| Assurance-vie Contrat à clause bénéficiaire | Désigner librement les bénéficiaires, hors succession dans la limite des plafonds, avec une fiscalité avantageuse. Outil clé pour protéger un conjoint ou un tiers. | Tout client souhaitant transmettre un capital de manière souple et fiscalement optimisée. |
| Pacte Dutreil Transmission d'entreprise | Bénéficier d'un abattement de 75 % sur la valeur des titres transmis (donation ou succession), sous engagement de conservation et d'exercice d'une fonction de direction. | Chefs d'entreprise préparant la transmission familiale ou la cession de leur société. |
| Holding patrimoniale Société interposée | Structurer la détention d'actifs professionnels et privés, faciliter la transmission progressive aux héritiers, et organiser la gouvernance familiale autour d'un véhicule pérenne. | Dirigeants au patrimoine consolidé et familles patrimoniales souhaitant pérenniser leur capital. |
| Testament & Mandats Anticipation juridique | Préciser ses volontés, désigner des exécuteurs, anticiper les situations d'incapacité (mandat de protection future) ou la gestion post-succession (mandat à effet posthume). | Toute personne souhaitant clarifier ses dispositions et protéger ses proches. |
Un bilan successoral personnalisé permet d'identifier les dispositifs les mieux adaptés à votre situation familiale, patrimoniale et fiscale, et de définir le calendrier d'actions à engager.
L'immobilier occupe une place souvent prépondérante dans le patrimoine de nos clients, qu'il soit détenu en direct, via une société civile ou par l'intermédiaire de supports collectifs. Notre rôle n'est pas de vendre un bien, mais d'aider à ce que chaque opération immobilière s'inscrive dans une logique patrimoniale globale.
Avant toute décision d'acquisition ou de cession, nous analysons la cohérence de l'opération avec votre stratégie d'ensemble : fiscalité, financement, capacité d'épargne, projet de transmission.
Détention en direct, SCI, démembrement, SCPI ou OPCI : chaque mode de détention emporte des conséquences fiscales, civiles et successorales. Nous recommandons le cadre le plus pertinent.
Statut de loueur en meublé, déficit foncier, dispositifs de défiscalisation (Outre-Mer le cas échéant), arbitrage entre revenus fonciers et revenus mobiliers : les leviers sont nombreux, encore faut-il choisir les bons.
Une stratégie immobilière se pilote sur 15, 20 ou 30 ans. Nous réévaluons régulièrement la pertinence de chaque actif au regard de votre situation et des évolutions fiscales et de marché.
Sélection des programmes · Ingénierie foncière
L'immobilier patrimonial exige une double compétence : une lecture stratégique du patrimoine du client d'une part, une connaissance fine des marchés immobiliers et des montages opérationnels d'autre part. Pour conjuguer ces deux exigences, nous avons noué un partenariat de confiance avec l'agence NouvelleVue.
NouvelleVue assure la sélection rigoureuse des programmes que nous proposons à nos clients et porte, pour les opérations complexes, la maîtrise d'ouvrage en ingénierie foncière. Le cabinet conserve, lui, la responsabilité de l'analyse patrimoniale globale et de la cohérence d'ensemble de l'opération avec votre stratégie.
Cette répartition claire des rôles est la garantie d'un conseil indépendant et d'une exécution opérationnelle de premier ordre.
Découvrir NouvelleVue →NouvelleVue analyse, en amont de toute commercialisation, la qualité juridique, fiscale et patrimoniale des programmes — de la restauration en secteur sauvegardé au LMNP en résidence services. Seules les opérations conformes à nos critères d'exigence sont proposées à nos clients.
Pour les clients propriétaires d'une assise foncière à valoriser, NouvelleVue intervient en maîtrise d'ouvrage : analyse, montage juridique, évaluation financière, permis d'aménager et coordination des intervenants — coopératives d'artisans, bureaux d'études, opérateurs.
9 rue Grande la Monnaie — réhabilitation patrimoniale de 9 logements
Édifice ancien réhabilité dans le respect de son architecture d'origine, au cœur du centre historique de Perpignan, à 150 mètres du musée d'art Hyacinthe Rigaud et à 15 minutes à pied de la gare TGV. Opération sélectionnée par notre partenaire NouvelleVue et analysée sous l'angle patrimonial par le cabinet. Trois régimes fiscaux complémentaires éligibles, particulièrement adaptés aux contribuables fortement fiscalisés cherchant à conjuguer optimisation fiscale, constitution patrimoniale et impact patrimonial durable.
Investissement immobilier comportant un risque de perte en capital. Les avantages fiscaux dépendent de la situation individuelle de chaque investisseur et sont susceptibles d'évoluer. Une étude personnalisée est indispensable avant tout engagement.
Nos analyses des sujets patrimoniaux, fiscaux et économiques structurants. Une lecture régulière pour rester informé et anticiper les évolutions qui peuvent impacter votre stratégie.
Engagement individuel allongé à six ans, exclusion de certains actifs non affectés à l'activité, rappels jurisprudentiels sur les holdings animatrices : la loi de finances pour 2026 recalibre un dispositif qui conserve son exonération de 75 % mais exige désormais une préparation plus rigoureuse.
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Lire l'articleLa loi de finances pour 2026 prolonge de deux ans le dispositif renforcé pour les travaux de rénovation énergétique des passoires thermiques. Conditions d'éligibilité, points de vigilance et arbitrage avec le report sur revenus fonciers.
Lire l'articleUn entretien d'écoute, sans engagement, pour évaluer la pertinence d'une mission d'accompagnement et présenter notre méthode. Nous prenons le temps qu'il faut pour comprendre votre situation avant toute recommandation.